신용점수 등급표와 신용점수 올리는 방법에 대하여 알아보도록 하자 !
신용점수는 어디에 사용될까?
신용등급은 우리가 살아가면서 금융거래에 신뢰도를 측정하는 중요한 점수입니다. 높은 신용등급을 유지하게되면 대출을 받거나 신용카드를 발급받는 데 도움이 될 수 있으며, 금리가 낮아지는 등 다양한 혜택을 제공받을 수 있습니다. 또한 집을 구하거나 일자리를 얻을 떄에도 신용등급이 참고로 사용되기도 한다고하네요. 신용점수는 적절히 관리하면서 금융거래에서 유리한 조건을 얻을 수 있기 때문에 지속적인 관리가 필요합니다.
대출 승인 및 금리결정
신용등급은 대출 신청 시 중요한 요소로 작용되는데요. 높은 신용점수 일수록 대출 신청이 쉬어지고, 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있게 됩니다.
신용카드 발급
신용카드 발급 시 신용점수가 평가됩니다. 높은 신용점수 일수록 신용카드를 발급 받는데 원활하며 높은 신용점수는 높은 한도를 얻을 수 있게 됩니다.
주택 구매 및 임대
주택을 구매 또는 임대하려면 신용점수가 중요합니다. 부동산 거래에서 신뢰성을 나타내며 더 좋은 조건으로 거래하실 수 있습니다.
일자리 구직
소수의 기업들은 신용점수를 고용 결정에 고려하기도 하는데요. 재정 책임감을 나타내기 때문에 그 사람에 대한 지표가 되기도 합니다.
보험료 결정
자동차 및 주택 보험료도 신용점수에 영향을 받습니다. 높은 신용점수를 유지하게되면 더 낮은 보험료를 받을 수 있어요.
신용카드 혜택
카드회사는 높은 신용점수를 가지고 있는 소지자들에게 더 많은 혜택을 제공합니다. 현금 환급, 여행 마일리지, 할인 등 다양한 혜택이 주어집니다.
금융 거래의 원활한 진행
신용점수가 높을 수록 금융 거래가 원활하게 진행되고, 더 많은 금융 기회가 찾아올 수 있습니다.
신용점수는 어디서 확인할 수 있나요?
신용등급을 확인하기 위해서는 크게 세 개의 신용평가기관이 있는데요. 신용평가원, 코리아크레딧뷰, NICE신용평가 기관이 존재합니다. 각 기관에서는 무료로 신용등급 조회서비스를 제공받을 수 있습니다. 또한 토스뱅크 및 카카오뱅크에서도 간편하게 조회가 가능합니다. 각 회사 신용점수 확인하시는 링크 첨부해드립니다.
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신용점수는 어떻게 올려야 하나요?
간단히 설명을 드리면 빌린 돈을 잘 갚고, 위험한 빚을 지지 않으면 신용점수는 상승하게 됩니다.
몇 가지 방법을 설명해드리도록 할게요.
1. 신용카드 한도액 조절이 중요합니다.
카드사 한도액을 최대로 설정하신 뒤 한도액의 30%~ 50% 정도로 사용하시는 것이 가장 바람직합니다.
2. 오래된 신용카드 잘 사용하기.
신용카드를 해지할 경우 가장 최근에 발급하신 신용카드를 해지하셔야합니다.. 오랫동안 사용한 신용카드는 신용점수에 좋은 영향을 줍니다.
3. 마이너스 통장 한도는 여유있게 사용하세요.
마이너스 통장 대출한도의 소진율이 3개월 동안 계속 높을 경우, 신용평가사에서 연체 가능성이 크다고 생각하여 신용점수가 낮아질 수 있어요 .
4. 카드론이나 현금서비스를 받아야 한다면 한번에 많이 받으세요.
카드론이나 현금서비스는 신용에 부정적인 영향을 주기떄문에 웬만하면 사용하지 마세요. 하지만 받아야할 경우 적은 금액을 자주 사용하는 것 보다는 최대한 많이 최소한으로 받으셔야 합니다.
5. 체크카드를 꾸준히 사용하시는 것이 좋습니다.
체크카드를 6~12개월 꾸준히 사용하실 경우 적게는 4점에서 많게는 40점까지 신용점수에 대한 가점을 받으실 수 있어요.
6. 토스뱅크 또는 카카오뱅크에서 할 수 있는 신용점수 올리기를 이용하세요.
국민연금 납부내역, 건강보험 납부내역, 소득금액 증명서, 통신비 납부내역을 제출하시면 신용점수가 즉각적으로 상승할 수 있습니다.
신용점수 등급표
개인의 신용점수를 등급표와 비교해보세요. 자신의 신용등급을 인지하고 계시는 것이 좋습니다.
1등급 : NICE 900 ~ 1000 / KCB 940 ~ 1000
2등급: NICE 865 ~ 899 / KCB 890 ~ 939
3등급: NICE 830 ~ 864 / KCB 830 ~ 889
4등급: NICE 801 ~ 829 / KCB 770 ~ 829
5등급: NICE 710 ~ 800 / KCB 690 ~ 769
6등급: NICE 650 ~ 709 / KCB 621 ~ 689
7등급: NICE 600 ~ 649 / KCB 535 ~ 620
8등급: NICE 510 ~ 599 / KCB 460 ~ 534
9등급: NICE 350 ~ 509 / KCB 340 ~ 459
10등급: NICE 0 ~ 349 / KCB 0 ~ 334
신용점수가 낮으면 받는 불이익은 무엇이 있을까?
1. 대출을 실핼할 때 신용점수가 높은사람에 비해 더 높은 이자로 대출을 실행해야합니다.
2. 신용점수가 일정 점수이하로 내려가게되면, 제도권 금융회사의 대출이 제한될 수 있습니다.
3.신용카드를 발급받을 때 한도가 낮아지거나, 카드 발급이 안될 수 있습니다.
신용조회를 많이하면 신용점수가 떨어지나요?
신용조회를 많이한다고 신용점수가 떨어지진 않습니다. 오히려 신용점수를 틈틈이 확인하시면서 관리하는 것이 좋습니다. 대출 받을 때 신용점수는 매우 중요한 지표이기 때문입니다. 우리가 평생 관리할 점수가 바로 신용점수입니다. 연체와 과도한 현금서비스, 과도한 대출 등은 신용점수에 매우 안좋은 영향을 주기 때문에 개인 능력에 맞게 빌리고 잘 갚고 하시면 신용점수는 상승하게 되어있습니다. 이 글을 읽으시고 모든 분들이 높은 신용점수를 얻으셨으면 좋겠네요. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.